Zavarovanje oddanega stanovanja v Trstu: kdo plača škodo

Kdo plača škodo v stanovanju, ki ga oddajate, določa civilni zakonik, ne zavarovalna polica. Najemnik odgovarja za izgubo in poslabšanje stanovanja, tudi zaradi požara, če ne dokaže, da ni nastalo zaradi njega (1588. člen); če pa ste stanovanje zavarovali proti požaru vi, vam odgovarja le za razliko med škodo in zavarovalnino (1589. člen).

Kdo plača kaj po civilnem zakoniku?

• Člen1590.

  Stanovanje se obrablja z običajno uporabo

  Kdo odgovarja: ne najemnik: obraba zaradi uporabe

• Člen1576. in 1590.

  Okvara zaradi starosti (napeljave, okna, streha)

  Kdo odgovarja: vi, s potrebnimi popravili

• Člen1609.

  Drobna popravila zaradi uporabe

  Kdo odgovarja: najemnik

• Člen1588.

  Škoda ali požar med najemom

  Kdo odgovarja: najemnik, če ne dokaže vzroka, ki mu ni pripisljiv

• Člen1588.

  Škoda, ki jo povzroči najemnikov gost

  Kdo odgovarja: najemnik

• Člen2051.

  Škoda tretjim zaradi stvari

  Kdo odgovarja: kdor jo ima v hrambi, razen ob naključju

• Člen2053.

  Porušitev delov stavbe

  Kdo odgovarja: lastnik, če ne dokaže, da ni kriva vzdrževanje ali gradnja

Dve pravili tehtata več od drugih. Prvo: najemodajalec mora stanovanje izročiti v dobrem stanju in ga vzdrževati tako, da služi dogovorjeni rabi (1575. člen). Drugo: če ima stanovanje ob izročitvi napake, morate najemniku povrniti škodo, razen če dokažete, da zanje brez krivde niste vedeli (1578. člen). Urejeno stanovanje in zapisnik o izročitvi s fotografijami sta vaše prvo zavarovanje.

Požar: zakaj se vaša polica splača tudi vam

Brez police vam najemnik, če zagori kuhinja, dolguje vso škodo, razen če dokaže, da požar ni nastal zaradi njega. Težava je izterjava: človek morda denarja nima.

Z zavarovanjem proti požaru, ki ste ga sklenili vi, se pravilo spremeni: vam najemnik odgovarja le za razliko med dejansko škodo in zavarovalnino (1589. člen). Zavarovalnica pa po plačilu do višine izplačila stopi na vaše mesto proti odgovornemu (1916. člen). Zato najemnik potrebuje svoje zavarovanje odgovornosti: zavarovanca krije za to, kar mora plačati tretjemu (1917. člen).

Več najemnikov v isti hiši. Če hišo zaseda več najemnikov, vsi odgovarjajo lastniku za požar, vsak sorazmerno z vrednostjo dela, ki ga zaseda; ne odgovarja, kdor dokaže, da se požar ni mogel začeti v njegovem stanovanju (1611. člen).

Primer: požar v kuhinji

Predpostavke: škoda na stanovanju 24.000 €; vaša polica proti požaru zaradi franšiz in omejitev plača 20.000 €; najemnik ne more dokazati vzroka, ki mu ni pripisljiv.

1. Vam: najemnik odgovarja za 24.000 − 20.000 = 4.000 €.
2. Zavarovalnici: za plačanih 20.000 € lahko družba zahteva povračilo od najemnika.
3. Če ima najemnik zavarovanje odgovornosti: njegova zavarovalnica ga krije v mejah police, vi pa terjate od zavarovalnice in ne od človeka.

Burja, stare palače, stare cevi: tržaški korak

Ob burji štejeta dve pravili. Za cvetlični lonec ali polkno, ki ga burja vrže dol, odgovarja, kdor ima stvar v hrambi, razen ob naključju (2051. člen). Za venec ali strešnike, ki odpadejo, odgovarja lastnik stavbe, če ne dokaže, da porušitev ni posledica slabega vzdrževanja ali gradbene napake (2053. člen).

V starih palačah štejejo tudi cevi in napeljave: potrebna popravila, ki niso drobno vzdrževanje zaradi uporabe, so vaša (1576. člen). Najemnik vas mora obvestiti o okvarah, ki niso njegova skrb; nujna popravila lahko opravi sam, če vas hkrati obvesti, in zahteva povračilo (1577. člen).

Teritorialni sporazum. Tržaški sporazum z dne 15.12.2025 v 12. členu med pravilnimi ravnanji navaja: dati najemniku podatke o zavarovanjih nepremičnine, povedati, ali in koliko ščitijo tudi njega, in ga opozoriti, kdaj je smiselno kritje razširiti na tveganja bivanja.

Police, olajšave, prispevki

• Naravne nesreče. Premija za polico proti tveganju naravnih nesreč za stanovanjsko nepremičnino prinese olajšavo pri dohodnini IRPEF v višini 19 % (15. člen, 1. odstavek, črka f-bis zakona o dohodnini TUIR; višino določa 49. člen zakonske uredbe 446/1997), v celoti do 120.000 € skupnega dohodka in vse manj do nič pri 240.000 €; za pogodbe, sklenjene od 1. januarja 2025, nad 75.000 € dohodka velja še skupna zgornja meja olajšav. Pri premiji 180 € na leto je to 34,20 €; od leta 2027 je pravilo v 14. členu enotnega besedila zakonske uredbe 117/2026. Za vaš primer vprašajte davčnega svetovalca.
• Etažna lastnina. Kdo med vami in najemnikom plača zavarovanje stavbe, zapišete v pogodbo: razložimo v vodniku kdo plača stroške pri najemu.
• Prispevek FJK za prazno stanovanje. Med pogoji je polica za škodo na stanovanju za ves čas pogodbe: podrobnosti v vodniku o prispevkih za prazno stanovanje.