Assicurazione della casa in affitto a Trieste: chi paga i danni

Chi paga un danno nella casa che affitti lo decide il codice civile, non la polizza. L'inquilino risponde della perdita e del deterioramento della casa, anche da incendio, se non prova che non dipendono da lui (articolo 1588); ma se l'avevi assicurata tu contro l'incendio, verso di te risponde solo della differenza fra il danno e l'indennizzo (articolo 1589).

Chi paga cosa, secondo il codice?

• Normaart. 1590

  La casa si rovina per l'uso normale

  Chi ne risponde: non l'inquilino: è consumo d'uso

• Normaartt. 1576 e 1590

  Un guasto per vetustà (impianto, infissi, tetto)

  Chi ne risponde: tu, con le riparazioni necessarie

• Normaart. 1609

  Piccole riparazioni da uso

  Chi ne risponde: l'inquilino

• Normaart. 1588

  Danno o incendio durante l'affitto

  Chi ne risponde: l'inquilino, se non prova la causa non imputabile

• Normaart. 1588

  Danno fatto da un ospite dell'inquilino

  Chi ne risponde: l'inquilino

• Normaart. 2051

  Danno a terzi da una cosa

  Chi ne risponde: chi la ha in custodia, salvo il caso fortuito

• Normaart. 2053

  Crollo di parti dell'edificio

  Chi ne risponde: il proprietario, se non prova che non dipende da manutenzione o costruzione

Due regole pesano più delle altre. La prima: il proprietario deve consegnare la casa in buono stato e mantenerla in stato da servire all'uso convenuto (articolo 1575). La seconda: se al momento della consegna la casa ha vizi, devi risarcire i danni all'inquilino, salvo provare di averli ignorati senza colpa (articolo 1578). Una casa in ordine e un verbale di consegna con le foto sono la tua prima assicurazione.

Incendio: perché la tua polizza conviene anche a te

Senza polizza, se la cucina brucia l'inquilino ti deve l'intero danno, a meno che dimostri che l'incendio non dipende da lui. Il problema è riscuoterlo: una persona può non avere i soldi.

Con una polizza incendio stipulata da te, la regola cambia: verso di te l'inquilino risponde solo della differenza fra il danno effettivo e l'indennizzo (articolo 1589). L'assicurazione, però, dopo averti pagato prende il tuo posto verso il responsabile, fino all'indennizzo versato (articolo 1916). Per questo all'inquilino serve una sua polizza di responsabilità civile: tiene indenne l'assicurato di quanto deve pagare a un terzo (articolo 1917).

Più inquilini nello stesso palazzo. Se la casa è occupata da più inquilini, tutti rispondono verso il proprietario dell'incendio, ciascuno in proporzione al valore della parte occupata; non risponde chi prova che l'incendio non è potuto cominciare da casa sua (articolo 1611).

Un esempio: un incendio in cucina

Ipotesi dichiarate: danno alla casa di 24.000 €; la tua polizza incendio paga 20.000 € per franchigie e limiti; l'inquilino non riesce a provare una causa a lui non imputabile.

1. Verso di te: l'inquilino risponde di 24.000 − 20.000 = 4.000 €.
2. Verso l'assicurazione: per i 20.000 € pagati, la compagnia può rivalersi sull'inquilino.
3. Se l'inquilino ha una RC: la sua compagnia lo tiene indenne nei limiti della polizza, e tu riscuoti da un'assicurazione invece che da una persona.

Bora, palazzi d'epoca, tubi vecchi: il passo triestino

Con la Bora contano due regole. Per un vaso o un'imposta che cade col vento risponde chi ha la cosa in custodia, salvo il caso fortuito (articolo 2051). Per il cornicione o le tegole che si staccano risponde il proprietario dell'edificio, se non prova che la rovina non è dovuta a difetto di manutenzione o a vizio di costruzione (articolo 2053).

Nei palazzi d'epoca contano anche tubi e impianti: le riparazioni necessarie, che non sono piccola manutenzione da uso, sono a carico tuo (articolo 1576). L'inquilino deve avvisarti dei guasti che non sono a suo carico; le riparazioni urgenti può farle da sé, dandoti avviso nello stesso momento, e chiederti il rimborso (articolo 1577).

L'accordo territoriale. L'accordo di Trieste del 15/12/2025, all'articolo 12, indica fra i comportamenti corretti: dare all'inquilino le informazioni sulle coperture assicurative dell'immobile, dire se e quanto tutelano anche lui, e segnalargli quando serve di estendere le garanzie ai rischi della conduzione.

Polizze, detrazioni, contributi

• Eventi calamitosi. Il premio di una polizza contro il rischio di eventi calamitosi su una casa ad uso abitativo dà una detrazione IRPEF del 19% (articolo 15, comma 1, lettera f-bis, del TUIR; la misura la fissa l'articolo 49 del d.lgs. 446/1997), piena fino a 120.000 € di reddito complessivo e decrescente fino a zero a 240.000 €; per i contratti stipulati dal 1° gennaio 2025, sopra i 75.000 € di reddito conta anche il tetto complessivo delle detrazioni. Su un premio di 180 € l'anno sono 34,20 €; dal 2027 la regola passa all'articolo 14 del testo unico del d.lgs. 117/2026. Per il tuo caso, il commercialista.
• Condominio. Chi paga l'assicurazione del palazzo fra te e l'inquilino si scrive nel contratto: lo spieghiamo nella guida su chi paga le spese in affitto.
• Contributo FVG per la casa sfitta. Fra i requisiti c'è una polizza sui danni alla casa per tutta la durata del contratto: i dettagli nella guida sui contributi per la casa sfitta.